[5月銀行利率報告:定存利率連漲三月 大額存單空間有限] 銀行利率

發布時間:2019-06-14 01:13:06   來源:港股    點擊:   
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原標題:5月銀行利率報告:定存利率連漲三月 大額存單空間有限

數據顯示:2019年5月份,各期限定期存款利率均值均比4月份繼續上漲,已經連續三個月存款利率上漲,各期限均達到了2018年以來的最高值。且仍然是3年期定期存款利率漲幅最高,環比4月份上漲了1.7BP,較去年同期上漲了21.3BP。其次是2年期和5年期的定期存款利率,分別同比上漲了13BP和12.5BP。

數據顯示,2019年5月結構性存款發行量為506只,環比減少7.66%,連續兩個月發行量下降。平均預期收益率上限為4.22%,與4月份基本持平。

數據顯示,2019年5月份有30家銀行發行大額存單,發行只數為340只。發行量前三名的是順德農商行、光大銀行和華夏銀行,發行數量分別為60只、44只、20只。

各期限定期存款利率再創新高 年后連漲三月

數據顯示,2019年5月份,各期限定期存款利率均值均比4月份繼續上漲,已經連續三個月存款利率上漲,各期限均達到了2018年以來的最高值。且仍然是3年期定期存款利率漲幅最高,環比4月份上漲了1.7BP,較去年同期上漲了21.3BP。其次是2年期和5年期的定期存款利率,分別同比上漲了13BP和12.5BP。

定期存款利率不斷上漲,尤其是長期定期存款利率的大幅上升,反映出銀行對核心穩定負債的缺乏。尤其是中小銀行,受限于地理因素和信譽度,相較全國性大中型銀行,在攬儲方面處于劣勢。所以大部分中小銀行同業負債占比較高,存款結構和穩定性相對較差。但隨著經濟形勢的變化,以及監管對存款指標的考核壓力,長期穩定負債的成本仍有進一步上升的空間。

股份制和農商行的定期存款利率低于其他類型銀行

數據顯示,5月份城商行和大型商業銀行的定期存款利率最高,其中三個月、六個月、一年和五年期的利率城商行最高;兩年和三年期限的利率大型商業銀行最高。

股份制銀行的各期限定期存款利率最低,農商行的次之。一般情況下,農商行作為中小銀行,負債端壓力較大,且同業負債依賴較嚴重,應該更看重吸收一般性存款。但農商行的定期存款利率并沒有很高。

主要有兩方面的原因。其一,農商行扎根縣域等基層區域,大部分銀行在縣域并無網點,所以農商行的主要競爭對象為郵儲銀行,且基層群眾的存款意識較濃。所以農商行在利率定價方面相對比較滯后和被動;其二,農商行的主要負債除了網點攬儲外,主要方式在于貸款端促進存款,所以一般的儲蓄存款利率無明顯的優勢。

定期存款利率銀行排名:湖北三家銀行進入top10

數據顯示,2019年5月67家銀行定期存款利率均值排名中, 漢口銀行、武漢農商行、泉州銀行分別占據了各個期限利率均值的第一。而在存款利率TOP10中,湖北地區的銀行占據了三個,分別是漢口銀行、武漢農商行和湖北銀行。湖北地區定期存款利率一直處于較高的水平。

值得注意的是,平安銀行和招商銀行都是以零售業務著稱的銀行,但卻在儲蓄存款利率上墊底。這或與兩家的存款定價策略有關。比如招商銀行,各地網點執行的定期存款利率基本和其掛牌利率一致,較基準上浮20%以內。主要原因在于招商銀行更注重高凈值客戶(金葵花)的管理,也重視存款產品的創新,比如招陽一號、招陽二號和享定存產品。

結構性存款發行量連續兩月下降 收益率穩定

央行數據顯示,2019年4月結構性存款規模為11.13萬億元(5月份數據未公布),環比下降0.56%。其中全國性大型銀行的結構性存款規模為3.78萬億,環比下降3.27%,占比為33.92%;全國性中小型銀行結構性存款規模為7.36萬億元,占比為66.08%,中小型銀行的占比增加0.95個百分點。

5月份的結構性存款數據暫未公布,但預計仍會繼續收縮。5月中旬,銀保監會發布《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》,首次提出排查結構性存款。排查的主要內容包括:“結構性存款不真實,通過設置‘假結構’變相高息攬儲。”

數據顯示,2019年5月結構性存款發行量為506只,環比減少7.66%,連續兩個月發行量下降。平均預期收益率上限為4.22%,與4月份基本持平。

5月份到期的結構性存款共882只,披露實際收益率的有624只,占比為71%。平均實際收益率為3.84%,環比下降6BP。其中達到最高預期收益率的為213只,占比為34.13%。但沒有達到最高預期收益率的也相差不大,一般和最高預期收益率相差1個百分點以內。

大額存單利率保持穩定 農商行最高發行60只

目前監測的大額存單數據樣本為63家銀行。監測數據顯示,2019年5月份有30家銀行發行大額存單,發行只數為340只。發行量前三名的是順德農商行、光大銀行和華夏銀行,發行數量分別為60只、44只、20只。

從大額存單利率來看,5月新發行的各期限大額存單利率漲跌不一。1個月、9個月、1年、2年期限的大額存單利率均值上漲,其他期限較上個月下跌。

分銀行類型來看,農商行的大額存單利率各期限均值最高,各期限利率均上浮55%左右,基本無再上漲空間;其次為城商行和股份制銀行。但由于大行和股份制銀行的上浮上限分別為50%和52%,基本也無上浮空間。所以在利率上浮上限不調整的短期內,大額存單利率會暫時保持穩定,不會有太大的波動。

六、 高息攬儲受限 個人儲蓄存款成關鍵

5月份,市場利率定價自律機制會議召開,對利率和存款金額掛鉤的創新存款產品進行清理和整頓。具體產品屬性為“根據客戶活期存款賬戶日均余額、參考定期存款利率、設置分檔利率的活期類存款創新產品”。此舉意在整頓大中型銀行的高息攬儲以及利率市場惡性競爭問題,以防高成本負債傳導至資產端,導致貸款利率居高不下。

在此之后,一些銀行已經下架按日均存款余額靠檔計息的創新型活期存款產品。這對于不少銀行網點來說,無形中增加了更大的存款壓力。一方面,銀行存款業績考核指標早在年初制定,而在此時下架該產品,會打亂銀行攬儲的節奏;另一方面,該類產品是吸引企業存款的重要方式,利率高、期限靈活,產品暫停之后,將很大程度上影響對公存款的增長。

對公存款受影響后,銀行勢必會增加個人儲蓄存款的比重。且六月份時值季末和半年度考核,個人定期存款利率預計仍有上漲的可能性。(融360大數據研究院 楊慧敏)

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